Pensionspläne vs. Immobilieninvestitionen: Was ist besser?

Es ist nie zu früh, um mit der Zukunftsplanung zu beginnen. Richtig zu investieren ist entscheidend und es gibt viele Alternativen dazu, das Geld auf der Bank liegen zu lassen. In diesem Artikel stellen wir Ihnen zwei Möglichkeiten vor, um Ihre Ersparnisse mit einem moderaten Risiko rentabel zu machen: Pensionspläne und Immobilieninvestitionen.

Obwohl es sehr deutliche Unterschiede gibt, haben der Kauf von Immobilien – insbesondere von Wohnraum – und die Altersvorsorge oft ein gemeinsames Ziel: ein Polster zu schaffen, mit dem man der mittel- und langfristigen Zukunft mit größerem Vertrauen begegnen kann. Im Falle privater Pensionspläne ist diese Bindung zwingend: Das Geld kann nur in bestimmten, festgelegten Fällen abgehoben werden, wie wir sehen werden.

Der Kauf eines Zweitwohnsitzes hat vielfältigere Gründe. Ohne weiter darauf einzugehen, hat die Erfahrung der Lockdowns die Zeit, die wir zu Hause verbringen, und die Bedeutung eines wirklich komfortablen Ortes aufgewertet. Und es hat die Rolle von Wohneigentum als Investition unterstrichen: für 44 % ist der Kauf eines Zweitwohnsitzes eine langfristige Investition, so ein Bericht des Fachportals Fotocasa.

Was also wählen? Im Folgenden erklären wir Ihnen die Vor- und Nachteile der jeweiligen Option.

Attraktive Renditen

Obwohl es viele Arten von Pensionsplänen gibt, ist die mittel- und langfristige Rendite traditionell bescheiden: 3 % über 25 Jahre und 2,2 % über 15 Jahre, so der Verband der Investmentfondsmanager (Inverco). Wohnimmobilien wiesen im dritten Quartal 2021 eine Rendite von 6,5 % auf, 2,2 Punkte mehr als 2011. Im vergangenen Jahr erreichte die Rendite 6,8 %, den höchsten Stand des letzten Jahrzehnts. Im Falle von Urbanitae, das jedes Projekt sorgfältig auswählt, können die Quoten noch viel höher sein: Die Plattform hat bereits Projekte mit Renditen von 15 % und 20 % und sogar noch höher zurückgezahlt.

Gibt es sichere Investitionen?

Wenn wir über Investitionen sprechen, sprechen wir über Risiko. Pensionspläne sind ebenfalls eine Anlageform: Das Geld in privaten Plänen wird von Pensionsfonds verwaltet, die entscheiden, wie und wo es investiert wird. Daher sind Gewinne nicht garantiert, obwohl die Pläne einen gewissen Schutz bieten: Gesetzlich darf ein Pensionsfonds nicht insolvent werden, und die Pläne sind bis zur Auszahlung unpfändbar... oder früher, wenn die Beiträge weniger als 10 Jahre alt sind.

Auch Immobilieninvestitionen sind nicht risikofrei, aber Wohneigentum gilt aus mehreren Gründen in der Regel als sicherer Hafen. Es ist ein von den Finanzmärkten losgelöster Vermögenswert, und da es sich um ein Grundgut handelt, hält die Nachfrage nach Wohnraum in Krisenzeiten meist gut stand. Die anhaltende Unsicherheit im Zusammenhang mit der Pandemie und der hohen Inflation haben dazu geführt, dass sich viele Anleger ebenfalls für den Immobiliensektor entscheiden.

Wann kann ich mein Geld abheben?

Obwohl die Fristen länger sind als in anderen Anlagebereichen, haben Immobilien gegenüber Pensionsplänen offensichtliche Vorteile. Bei letzteren ist es nur möglich, das Geld in den vorgesehenen Fällen (Ruhestand, Tod, Invalidität, Pflegebedürftigkeit) oder zehn Jahre nach der Einzahlung abzuheben bzw. auszahlen zu lassen.

Darüber hinaus ist bei der Auszahlung Vorsicht geboten. Pensionspläne können von der Einkommensteuer (IRPF in Spanien) abgesetzt werden, sie gelten als Aufschub dieser Steuer: Daher könnte die auf einmal erfolgende Abhebung der Mittel zur Anwendung des Höchststeuersatzes der IRPF führen, nämlich 47 %. Gewinne aus gewöhnlichen Investitionen gelten als Einkünfte aus Ersparnissen: Die Gewinne werden mit Sätzen zwischen 19 und 26 % besteuert.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Immobilieninvestitionen durch Modelle wie das von Urbanitae heute großartige Möglichkeiten bieten, um diversifiziert, mit höheren Renditen als bei anderen Alternativen und einem kontrollierten Risiko zu investieren.

Wie man in Immobilien investiert, ohne ein Haus zu kaufen

Die Eröffnung eines Pensionsplans erfordert keine großen Zahlungen. Das Gesetz schreibt keine Mindestbeiträge vor. Der Schlüssel liegt darin, diese über einen langen Zeitraum zu leisten, um vom Zinseszins zu profitieren, das heißt, Renditen auf frühere Renditen anzuhäufen. Dies könnte ein Vorteil gegenüber Immobilieninvestitionen sein, die traditionell einen erheblichen Aufwand erforderten. Das Aufkommen von Immobilien-Crowdfunding-Plattformen wie Urbanitae ermöglicht es jedoch, mit kleinen Beträgen – zum Beispiel 500 Euro – in Immobilien zu investieren und Zugang zu höheren Renditen zu erhalten.

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