Rentabilidade e diversificação no investimento imobiliário

Invista em projetos imobiliários selecionados e construa uma carteira mais diversificada por tipo de operação, prazo, localização e perfil de risco.

Na Urbanitae pode aceder a partir de 500 € a oportunidades de investimento imobiliário de dívida e equity, com informação clara antes de investir e acompanhamento durante todo o processo.

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Gráfico de rentabilidade média

financiados em projetos imobiliários

12%

rentabilidade média para o investidor

habitações financiadas em Espanha

CNMV

plataforma autorizada e supervisionada

Rentabilidade imobiliária:
mais do que uma percentagem

A rentabilidade de um investimento imobiliário não depende apenas do retorno esperado.
Também influenciam o prazo, o risco, a liquidez e o tipo de projeto.

Antes de comparar oportunidades, convém ter em conta:

Rentabilidade total

Lucro esperado sobre o capital investido.

Rentabilidade anualizada

Retorno ajustado ao prazo do investimento.

Horizonte temporal

Investir a 12 meses não é o mesmo do que a 36 meses.

Risco assumido

Cada projeto tem uma estrutura e um perfil distintos.

Liquidez

Alguns investimentos não permitem recuperar o capital antes do vencimento.

Investir com critério não consiste apenas em procurar a rentabilidade mais elevada. Consiste em perceber de onde vem e se encaixa nos seus objetivos.

Como calcular a rentabilidade de um investimento imobiliário

Uma forma simples de calcular a rentabilidade bruta é dividir o lucro obtido pelo investimento inicial e multiplicar por 100.

Fórmula
Rentabilidade =
lucro obtido investimento inicial
× 100

Por exemplo, se um investimento de 10.000€ gerar um lucro de 1.000€, a rentabilidade total será de 10%.

Dívida imobiliária Juros definidos desde o início.
Equity Participação na mais-valia do projeto.
Rendas Rendimentos associados ao arrendamento do ativo.
Valorização Aumento do valor do imóvel ao longo do tempo.

Para comparar projetos com prazos distintos, convém analisar métricas anualizadas como a TIR.

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Como diversificar os seus investimentos imobiliários

Diversificar significa repartir o capital por oportunidades com características diferentes. Não se trata de investir em muitos projetos sem critério, mas sim de reduzir a dependência de uma única operação.

Pode diversificar por:

Tipo de operação

Dívida ou equity

Prazo

Projetos de curto, médio e longo prazo

Localização

Diferentes cidades, regiões ou países

Segmento

Residencial, comercial, escritórios, hotéis, flex living ou ativos alternativos

Promotor

Diferentes equipas de gestão e estratégias

Perfil de risco

Operações com garantias, projetos em desenvolvimento ou ativos em exploração

A diversificação não elimina o risco, mas ajuda a construir uma carteira mais equilibrada.

Como construir uma carteira imobiliária diversificada

Cada tipo de projeto pode cumprir uma função na carteira. Não existe uma combinação única: cada investidor deve avaliar o seu horizonte temporal, a sua tolerância ao risco e os seus objetivos.

Objetivo Tipo de projeto Papel na carteira
Maior previsibilidade Dívida Juros e prazo definidos
Maior potencial de rentabilidade Equity Participação na mais-valia
Diversificação geográfica Diferentes localizações Menor exposição a um único mercado
Rotação de capital Prazos mais curtos Possibilidade de reinvestir mais cedo
Objetivo Dívida

Maior previsibilidade

Juros e prazo definidos

Objetivo Equity

Maior potencial de rentabilidade

Participação na mais-valia

Objetivo Diferentes localizações

Diversificação geográfica

Menor exposição a um único mercado

Objetivo Prazos mais curtos

Rotação de capital

Possibilidade de reinvestir mais cedo

Não existe uma combinação única. Cada investidor deve avaliar o seu horizonte temporal, a sua tolerância ao risco e os seus objetivos.

Riscos do investimento imobiliário e diversificação do risco

Todo o investimento envolve riscos. O investimento imobiliário não é exceção.

Entre os principais riscos destacam-se:

Atrasos na execução ou comercialização Desvios de custos ou alterações no plano de negócios Evolução desfavorável do mercado ou da procura Falta de liquidez durante o prazo do investimento Perda parcial ou total do capital investido

A diversificação do risco evita que um único investimento condicione toda a carteira. Ainda assim, não garante rentabilidade nem evita perdas.

Riscos do investimento

Invista em projetos imobiliários com a Urbanitae

A Urbanitae permite investir em projetos imobiliários a partir de 500 €, juntamente com outros investidores e de forma 100% online.

Antes de investir, pode analisar cada oportunidade com informação clara sobre:

01

A operação

Tipo de projeto, estratégia e utilização dos fundos

02

O ativo

Localização, características e mercado de referência

03

A rentabilidade

Retorno objetivo ou estimado e prazo previsto

04

O risco

Principais fatores de risco e garantias, quando existam

05

O promotor

Experiência, percurso e papel no projeto

Abra a porta a uma carteira imobiliária diversificada

Além disso, uma vez financiado o projeto, a Urbanitae realiza um acompanhamento periódico e publica atualizações para os investidores

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Perguntas frequentes

Depende do tipo de operação, do prazo, do risco, da localização, do ativo e do promotor. Na Urbanitae, cada projeto mostra a sua rentabilidade objetivo ou estimada antes de investir.

Uma forma simples é dividir o lucro obtido pelo investimento inicial e multiplicar por 100. Para comparar investimentos com prazos diferentes, convém olhar para métricas anualizadas como a TIR.

Não. A rentabilidade não está garantida. Todo o investimento envolve riscos, incluindo a possível perda parcial ou total do capital investido.

Pode diversificar por tipo de operação, localização, prazo, promotor, segmento imobiliário e perfil de risco. O objetivo é não depender de um único projeto ou mercado.

É uma carteira formada por diferentes investimentos imobiliários que combinam perfis de rentabilidade, risco, prazo e localização distintos.

Na dívida, o investidor atua como mutuante e costuma saber a taxa de juro e o prazo desde o início. No equity, participa no capital do projeto e o seu retorno depende do resultado final.

Pode haver atrasos, desvios de custos, menor procura do que a prevista, falta de liquidez ou perda de capital. Por isso é importante analisar cada projeto e diversificar.

Na Urbanitae pode investir a partir de 500 € por projeto, o que permite repartir o capital por diferentes oportunidades imobiliárias de forma progressiva.